신용점수 조회 및 신용평점 올리는 방법, 이의신청 가능

금리가 많이 인하되고 있지만, 여전히 부담되는 수준입니다. 신용 평점을 높인다면 이자 부담을 줄일 수 있습니다. 고금리 시대 이자를 줄이고 신용 평점을 올리는 방법, 신용점수 조회하는 방법까지 모두 함께 알아보도록 하겠습니다.

신용점수란?

신용점수는 신용도를 나타내는 지표입니다. 신용점수란 대상자의 향후 1년 내 90일 이상 연체가 발생할 가능성을 수치화한 지표로 금리 등 신용거래 조건을 결정하는 중요한 기준으로 쓰이고 있습니다.

신용점수는 신용평가회사가 대상자의 금융 정보들을 바탕으로 산정하게 되는데, 노력에 의해 점수를 올리는 것이 가능합니다.

과거 1등급 ~ 10등급으로 구분되던 신용 등급제는 2021년 이후 1점 ~ 1000점으로 평가하는 점수제로 바뀌었습니다.

신용점수는 NICE(나이스지키미)와 KCB(신용평가사 올크레딧) 두 가지 개인신용평가기관에서 발표되며 NICE는 연체 이력 및 금융거래사고이력을 중요하게 평가하고 KCB는 신용카드 거래 및 대출 등의 형태를 중점적으로 반영하고 있습니다.

대출 금리를 낮추기 위해서는 이 신용점수를 향상하는 것이 중요합니다. 개인 신용도가 대출받을 당시보다 개선되어 신용도가 향상됐다는 것을 입증하여 금리인하요구권을 행사하면 차입자의 이자 부담을 개선할 수 있기 때문입니다.

이를 위해 신용점수를 관리하여 신용도를 올리는 것이 필요합니다.

금융감독원의 자료에 따르면 아래와 같은 방법으로 신용점수를 관리하고 신용도를 향상할 수 있습니다.

금융회사를 통해 일반대출을 이용하는 것이 좋습니다. 가급적 인터넷과 전화 대출을 이용을 삼가고 보이스피싱도 주의해야 합니다.
신용거래 이력을 꾸준히 쌓는 것이 좋습니다. 거래 이력이 없는 것보다는 연체 없이 대출이나 신용카드를 사용한 기간이 길수록 신용점수가 향상되며 할부보다 일시금 거래가 신용도 향상에 도움을 줍니다.
갚을 수 있는 만큼의 채무 규모를 설정하고 이 범위 내에서 대출과 신용카드를 이용해야 합니다. 부채가 많은 것보다 꾸준히 잘 갚는 것이 평점 향상에 도움을 줍니다.
주래 거래 은행을 만들어 신용거래를 집중합니다.
타인에 대한 보증은 본인의 대출과 동일시 취급되므로 가급적 보증은 금합니다.
대금 결제는 자동이체를 활용합니다. 연체는 신용점수에 악영향을 줍니다.
연락처가 변경되었다면 신속하게 금융회사에 통보합니다.
소액이라도 연체가 절대 발생하지 않도록 주의합니다. 10만 원 이상의 금액을 5 영업일 이상 연체하면 기록에 남게 됩니다.
다수의 연체건이 있다면 오래된 연체건부터 갚는 것이 신용평가에 유리합니다. 연체 정보는 최장 5년간 기록되어 신용도에 불이익을 줍니다.
본인의 신용정보를 자주 확인하여 건의할 사항이 있다면 이의를 제기합니다.

2023년 3월부터 개인신용평가회사에 신용점수에 대해 이의신청을 할 수 있게 되었습니다.

NICE(나이스지킴이)와 KCB(신용평가사 올크레디트)의 홈페이지와 모바일 어플을 통해서 신용평가 결과를 확인하고 대출이나 연체 등이 본인의 신용점수에 어느 정도의 비중으로 어떻게 산정되었는지까지 상세하게 조회할 수 있게 되었습니다.

데스크톱이나 모바일에서 손쉽게 본인의 신용점수를 바로 조회해 보고 이의신청을 할 수 있으니 신용점수 관리를 위해 한 번 바로 조회해 보시는 것이 좋겠습니다.

'개인신용평가 대응권'을 토대로 홈페이지나 모바일 애플리케이션을 통해 본인 신용도에 대한 설명을 요구하고 이에 대해 건의할 사항이 있다면 이의를 제기할 수 있습니다.

신용평가의 결과에 수정할 내용이 있다면 해당 정보의 정정이나 삭제를 요구할 수 있고 신용점수의 재산출을 요구할 수 있게 되어 소비자의 알 권리를 보장하고 신용도의 신뢰성을 높일 수 있게 되어 긍정적인 반응을 얻고 있습니다.

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